- Mitte ainult väikeettevõtete jaoks: kuidas SBA aitab USAs tegutsevatel vabakutselistel COVID-19 kriisi üle elada.
- CARESi seadus
- Pensioniplaani tagasivõtmine
- Lõpptulemus
- Tasuta e-raamat tee jaoks
Mitte ainult väikeettevõtete jaoks: kuidas SBA aitab USAs tegutsevatel vabakutselistel COVID-19 kriisi üle elada.
Hiljutine COVID-19 pandeemia on keeranud enamiku vabakutseliste elu pea peale. Mida teete, kui teie sissetulek kaob? Kuidas maksate oma arveid?
See on väga hirmutav aeg, kuid te ei ole üksi! Lisaks väikeettevõtete abistamisele on väikeettevõtete administratsioonil (SBA) ja teistel valitsusasutustel olemas programmid, mis aitavad vabakutselisi, kes tegutsevad väljaspool Ameerika Ühendriike. Oleme kogunud kokku kõige olulisema teabe, mida peate teadma, ja mõned rakendatav sammud vajaliku abi saamiseks.
Kui olete selle artikli lugemisega lõpule jõudnud, teate täpselt, millised võimalused on teile kättesaadavad ja kuidas neid kõige paremini ära kasutada. See hõlmab CARESi seaduse põhjalikku tutvustamist, nõuandeid SBA abi taotlemiseks ja seda, mida peate teadma õppelaenu maksmise ja pensioni väljavõtmise kohta.
Sellisel ajal on lihtne sukelduda pea ees Ben ja Jerry's'i vanni ja püüda oma probleeme ignoreerida -- kuid see ei kaota neid ära. Väike ebakindlus ei ole vabakutseliste jaoks midagi uut ja teil on palju abi, mis aitab teil sellest läbi saada. Jääge meie juurde, kui me vaatame läbi kõige olulisema finantsteabe, mida iga vabakutseline peab teadma COVID-19 ajal.pandeemia.
CARESi seadus
USA esindajatekoda, kus kõik toimub ladusalt ja Ameerika kodaniku jaoks parimate kavatsustega. COVID-19 hädaabi seaduseelnõu, mida üldiselt tuntakse CARESi seaduse nime all, võeti vastu 27. märtsil. See seaduseelnõu on mõeldud selleks, et aidata USA majandust praegusel enneolematul ajal elavdada. See näeb ette soodustusi enamikule ettevõtetele, töötajatele, ja vabakutselised.
Programm pakub abi mitmel erineval viisil ja pakub vabakutselistele rohkem soodustusi kui kunagi varem. Vaatleme mõningaid sätteid, mis võivad aidata teil uuesti jalule tõusta.
ÜHEKORDSED STIMULEERIVAD KONTROLLID
Kõik töötajad, sealhulgas vabakutselised töötajad, on õigus saada ühekordset rahalist väljamakset summas 1200 dollarit täiskasvanu ja 500 dollarit lapse kohta. Et saada kogu summa, peab teie korrigeeritud brutotulu (AGI) - see on teie brutotulu, millest on maha arvatud mahaarvamised - olema 2019. aasta maksudeklaratsioonis 75 000 dollarit või vähem. Kui te teenite 75 000 ja 99 000 dollari vahel (150 000 ja 198 000 dollarit abielupaaride puhul, kes esitavad ühiselt andmeid), saate väiksema tšeki.
Stiimulite kontroll on siiski mitte garanteeritud. On olemas mõned erandid, nii et vaadake kindlasti reegleid, enne kui lisate selle raha oma eelarvesse.
Ei ole veel teada, kas saate oma stipendiumi kätte nahast atašee või kotis, mis on tähistatud dollarimärgiga. Kui te ei ole veel oma 2019. aasta makse esitanud, ärge muretsege. Teie tšekk põhineb teie 2018. aasta deklaratsioonis esitatud andmetel.
Kui olete abikõlblik ja olete oma maksud elektrooniliselt esitanud, ei pea te selle tšeki saamiseks midagi tegema. Raha kantakse pangakontole, mida kasutasite oma viimase maksudeklaratsiooni esitamisel. Nende stiimulitšekkide kohta saate rohkem teavet, kui külastate IRSi veebisaidil olevat Economic Impact Payment Information Center'i.
Teadmine, et sularaha on teel, peaks andma teile veidi hingamisruumi, kuni te ülejäänud asjadest aru saate. Pidage meeles, et sajad miljonid inimesed on praegu avaldusi esitamas, nii et esimesed näitajad viitavad sellele, et stiimulitšekk saabub septembris.
EDASILÜKATUD MAKSUDE ESITAMINE
Samuti on IRS lükanud maksude esitamise ja tasumise tähtaega edasi kuni 15. juuli 2020 Kui teete hinnangulisi maksumakseid, siis ei pea ka teie esimese kvartali makseid tasuma enne 15. juulit. See kehtib sõltumata sellest, kui palju te võlgnete, ja te ei pea selle muudatuse kasutamiseks helistama maksuametisse ega esitama mingeid dokumente.
Mul oli suurepärane nali kirjutatud maksuameti kohta, aga üle tee on parkinud märkideta kaubik ja mul hakkab külmavärinad tulema... See on aga üks aeg, mil võiksite mõelda, kas teha asjad ära aegsasti enne tähtaega. Kui teil on 2019. aasta maksudeklaratsiooniga seotud tagasimakseid, ei ole mõtet lasta maksuametil oma raha kauem kui vaja kinni hoida. IRSi veebisaidi kohaselt väljastavad nad enamiku tagasimakseid endiselt 21 päeva jooksul.
Kui töötate professionaalse maksude ettevalmistajaga, helistage neile ja uurige, kas nad esitavad teie deklaratsiooni nüüd. Kui teete seda ise, siis pange see selle nädala tegemiste nimekirja ja järgmise kuu alguseks võib teil olla lisaraha.
ÕPPELAENU SÄTTED
Kuigi CARESi seadus ei käsitle selliseid võlgasid nagu hüpoteegid ja krediitkaardid, pakub see mõningast leevendust, kui te ikka veel maksate tagasi oma õppelaenu. Föderaalsed õppelaenud, mis on ka föderaalselt valduses saavad automaatse maksepuhkuse septembri lõpuni ja selle aja jooksul ei kogune intressi.
Tundub, et see on suurepärane aeg meie päeva sõna jaoks: Edasipidamine -Ajutine maksete edasilükkamine, mille laenuandja või võlausaldaja annab laenu makseviivituse sundimise asemel. See erineb maksete edasilükkamisest olulisel viisil. Kui laenuandja lükkab makseid edasi, hoiab ta sageli intressi lukus. Edasilükkamise korral on teie intressid ja maksed tõenäoliselt suurendada .
Sellisel juhul ei kogune teile CARESi seaduse kohaselt selle aja jooksul intressi.
Tegelik ohver on mütsi- ja kleiditööstus. Kuid - ja see on oluline - mitte kõik õppelaenud ei vasta nõuetele Kui laenuandja on föderaalvalitsus, kvalifitseerute automaatselt ja te ei pea midagi tegema. Kuid laenuandjad nagu Sallie Mae ja pankades hoitavad laenud ei See tähendab, et peate jätkuvalt tasuma õppelaenu makseid ja tõenäoliselt tuleb teil endiselt maksta intressi.
See võib olla üsna segane ja te ei taha teha viga, mis võib lõpuks kahjustada teie krediiti või suurendada võlga. Seega, enne kui teete mingeid muudatusi, võtke kindlasti ühendust oma laenuandjaga, et teada saada, kuidas (või kas) see mõjutab teie konkreetset laenu.
Kui teil on raskusi maksete tegemisega ja teil ei ole föderaalselt hallatavat laenu, ei ole teil õnne. Helistage oma laenuandjale ja küsige maksepuhkuse ja muude maksete vähendamise võimaluste kohta.
Me teame, kui stressirohke see kõik võib olla, nii et palun nautige selle kutsikaga puhkust.
Ma ei paneks teid kunagi koormata röövlaenuga... TÖÖTUSHÜVITISED
Vabakutselise töötajana on töötushüvitised alati olnud midagi, mis on reserveeritud "teistele inimestele." Enam mitte!
CARESi seadusega laiendatakse töötuskindlustust nii, et see kehtib ka:
- Füüsilisest isikust ettevõtjad
- Sõltumatud töövõtjad
- Need, kellel on piiratud töökogemus
Nii et astuge järjekorda, te õnnelikud nii-kui-kui-nii. Kvalifitseerumiseks peate olema valmis tööle, kuid ei suuda COVID-19 pandeemia tõttu oma tööd teha. Teie saadava hüvitise suurus sõltub teie riigi töötusprogrammi sätetest. Lisaks lisab CARESi seadus täiendavalt täiendavalt 600 dollarit nädalas, ja võimaldab teil koguda hüvitisi 13 nädalat kauem Samuti loobutakse ühe nädala pikkusest ooteajast, mida tavaliselt nõutakse enne hüvitiste saamise alustamist.
Osariigid saavad föderaalvalitsuselt lisaraha, et aidata maksta töötushüvitiste massilise sissevoolu eest. Hüvitiste saamiseks peate leidma oma osariigi töötukassa ja esitama taotluse. .
Kahjuks on palju teateid veebisaitide krahhidest ja pikkadest ooteaegadest, nii et veenduge, et valate tassi kohvi ja kanaliseerite palju kannatust, enne kui alustate. Kui olete lõpetanud, siis on meelerahu, mida see täiendav rahaline toetus teile annab, seda vaeva väärt - me lubame!
PALGAKAITSEPROGRAMM
CARESi seaduse üks olulisemaid osi on palgakaitseprogramm (Paycheck Protection Program, PPP), mille raames jagatakse väikeettevõtetele 350 miljardi dollari ulatuses laene. Need laenud on 100% ulatuses föderaalvalitsuse poolt garanteeritud ja neid saab kustutada, kui te täidate nõudeid. Pange tähele, et kustutamise nõuded on järgmised väga ranged, seega lugege kindlasti veebilehel olevaid reegleid.
PPP on kättesaadav nii väikeettevõtetele kui ka vabakutselistele, füüsilisest isikust ettevõtjatele ja sõltumatutele töövõtjatele, kui te tegutsesite enne 15. veebruar 2020 .
Järgnevalt on esitatud peamised asjad, mida peate nende laenude kohta teadma:
- Laenud on tagatud SBA poolt ja neid antakse pankade ja teiste laenuandjate kaudu.
- Taotlus tuleb esitada hiljemalt 30. juuniks 2020.
- Maksimaalne laenusumma on 2,5-kordne teie keskmine kuupalk või 10 miljonit dollarit (olenevalt sellest, kumb on madalam).
- Laenu tähtaeg on 2 aastat ja intressimäär 1%.
- Maksed lükatakse edasi 6 kuuks
- Isikliku tagatise või tagatise nõue puudub.
Kui te kasutate raha palgakuludeks, hüpoteegiks, kommunaalkuludeks või üürile ja vähemalt 75% läks palgakuludeks, siis on laenu saab olla 100% andestatud See tähendab, et te ei pea laenatud raha tagasi maksma! Jällegi, need reeglid on uskumatult ranged. Lugege veebisaiti ja olge valmis, et kui taotlete laenu andestamist, siis tuleb natuke edasi-tagasi käia.
- Selle aja jooksul ei saa te oma personali kohandada. Teie andestuse tase väheneb sama palju, kui te vähendate oma töötajate arvu.
- Teie andestust vähendatakse, kui te vähendate palka
- Kui kasutate laenu töötajate uuesti töölevõtmiseks, on teil aega kuni 30. juunini 2020 töötajate täielikuks ümberpaigutamiseks.
Samuti on oluline meeles pidada, et föderaalvalitsus tõenäoliselt väljastab miljonid neist laenudest, mis tähendab, et kõik esitatud paberid jäävad tagantjärele, mis tähendab, et te jääte vähemalt lühiajaliselt laenumakseid tasuma. Te ei tohiks seda võimalust kasutada, kui te ei saa endale vähemalt 8 nädala jooksul makseid lubada.
Näed? Pole vaja muretseda. Samuti on oluline märkida, et te ei saa samaaegselt nii PPP-laenu kui ka töötuskindlustust. Veenduge, et kaalute enne taotluste esitamist igaühe plusse ja miinuseid.
Selline laen võib kõlada liiga hästi, et olla tõsi... sest seal on PALJU hoiatusi. Kui kaalute PPP-d, et aidata oma väikeettevõtet sel ajal, soovitame teil teha oma uuringuid, rääkida oma finantsnõustajaga (kui teil on selline olemas, muidu kasutage sõbra nõuannet) ja teha oma hoolsuskohustusi enne allkirjastamist.
SBA EDIL laenud
Teine võimalus vabakutselistele, kes ei kvalifitseeru PPP-le või vajavad täiendavat abi, on SBA's Majanduskahju-katastroofilaen (EIDL) See laen on praegu avatud väikeettevõtetele ja vabakutselistele, keda COVID-19 mõjutab kõigis 50 osariigis, territooriumidel ja Washingtonis, DC-s. Samuti saate taotleda laenu ettemaks kuni 10 000 dollarit .
Lihtsalt veenduge, et kasutate usaldusväärseid laenuandjaid. Ettemakse tehakse mõne päeva jooksul alates teie taotluse menetlemisest ja seda ei pea tagasi maksma Lisateavet selle programmi kohta leiate SBA EIDL programmi veebilehelt.
Jällegi, tasuta raha ei ole olemas. Veenduge, et loete kõik reeglid ja nõuded ning neist kinni pidamine Kui teil on küsimusi, võite esitada need SBA-le nende veebisaidi kaudu.
Taotlusi saab esitada otse SBA kaudu, klõpsates siin.
Pensioniplaani tagasivõtmine
Lõpuks võite mõelda, kas on hea mõte kasutada oma pensionisäästusid, et aidata teil sellest majanduskriisist üle saada (ei ole, kuid lugege edasi). Osana kriisile reageerimisest on valitsus leevendanud eeskirju, mis käsitlevad raskustes väljamakseid ettevõtte pensioniplaanidest.
Meie ulatuslikud turu-uuringud on näidanud, et - vaatamata kõigile vastupidistele mõtetele - pennipurgid EI ole väärt pensioniplaanideks Nüüd on teil võimalik kasutada kuni 100 000 dollarit oma säästudest. ilma 10% ennetähtaegse väljavõtmise trahvi maksmata Kui teie 401(k) võimaldab laenu, võite selle asemel laenata oma kontolt. Uute eeskirjade kohaselt võite laenata 100% oma kontojäägist või 100 000 dollarit (olenevalt sellest, kumb summa on väiksem).
Olete kindlasti kuulnud klišeed "Just sellepärast, et sa saab , ei tähenda, et sa peaks ."
Te ei tohiks Noh, lisaks küsitavatele moetrendidele ja otsustele, mida hommikul kahetsed, kehtib see lause ka pensionikontolt raha võtmise kohta.
Võib-olla hoiad seda raha veidi kauem taskus, kui sa seda teed. Arvestades kõiki muid võimalusi, mis on teile kättesaadavad, peaks teie pensionisäästuplaani katkestamine olema absoluutselt viimane abinõu See kehtib eriti siis, kui teie osalused on turu languse tõttu märkimisväärselt langenud. Sellisel juhul lukustab müük praegu teie kahjumid ja tagab, et teil ei ole võimalust taastuda.
Kui teil ei ole seda raha ellujäämiseks hädasti vaja, soovitame seda mitte puudutada.
Lõpptulemus
Vabakutselisena on teil nüüd juurdepääs samale rahalisele abile, mida pakutakse suurematele ettevõtetele. Ühe või mitme eespool käsitletud hüvitise valimine võib aidata teil selle COVID-19 pandeemia ajal jalul püsida.
Kuna võimalusi on nii palju, on oluline mitte liiga kiiresti millegi peale hüpata. Hingake sügavalt sisse ja kaaluge igaühe plusse ja miinuseid, enne kui hakkate otsuseid tegema. Mängige oma kaardid õigesti ja te võite sellest välja tulla tugevamana kui kunagi varem!
Beth Deyo on sertifitseeritud finantsplaneerija® Professional 14-aastase kogemusega.
Tasuta e-raamat tee jaoks
Kuigi paljudel meist on nüüd rohkem aega, tahame, et te teaksite, et ei ole mingit survet esineda. Shakespeare võib-olla kirjutas oma karantiini ajal mõned näidendid, kuid tal ei olnud miljard muud stressorit, mis teda painasid... või viimased episoodid "Tiigrikuningas", mida läbi saada. Ärge pingutage, kui te praegu loomingust pausi teete.
Kui vajate inspiratsiooni, siis oleme kokku pannud suurepärase teabe valdkonna tippspetsialistidelt. Need on vastused sageli esitatud küsimustele kunstnikelt, kellega te võib-olla kunagi isiklikult kohtute, ja me koondasime need ühte kuradi magusasse raamatusse.